長期以來，銀行都是不少典當人心中的“標桿”。由于功能模式相像、人才來源有著一定的互通性，再加上歷史淵源所致，不少典當從業(yè)者自覺或不自覺地早已將自身看成是“小微銀行”。但是，隨著當前互聯(lián)網(wǎng)產業(yè)的興起、融資市場動態(tài)瞬息萬變，到了今天，典當行再拿自身去比銀行，這種想法已經過時了。

　　鄭州市某典當行的民品業(yè)務負責人，近兩年來他注意到，當?shù)赜邢喈斠徊糠值洚斝凶兊迷絹碓较胥y行了。“產生這種感覺主要集中在門店的裝修和人員的安排上。”他解釋道，“比如一些典當行在工作人員的職務劃分上，模仿銀行大堂經理的角色設置了相關職位。店面裝修也是參照銀行的方式，不再是過去那種高門檻的神秘感十足了。客戶一上門，就會有工作人員馬上迎過來詢問，有的甚至還會專門設立大客戶VIP室。”

　　一直以來，“打造老百姓身邊的第二銀行”都是不少典當行所追求的宗旨。而且在很多典當從業(yè)者看來，除了門店、人員這些表象外，典當與銀行兩者之間還有著非常緊密的關聯(lián)點。

　　最為典型的一面就是服務融資市場，兩者做的都是為自然人與企業(yè)放款�！般y行能做抵押、質押融資，典當行同樣能做;銀行不愿意做的民品質押，典當行照樣在做。從放款、幫助解決中小微企業(yè)融資難的功能上比較，典當行不但像銀行，而且還比對方有著更廣的發(fā)揮余地�！庇腥苏J為。

　　與此同時，典當行業(yè)務人員的業(yè)務操作模式，在不少業(yè)內人士眼中也被認為與銀行類似。

　　溫先生是福建一家典當行的負責人，他告訴中國商報記者，2008年投身典當行業(yè)之前，自己在銀行系統(tǒng)已工作了十來年�！笆煜さ洚�?shù)娜硕贾�道，行業(yè)內像我這樣從銀行轉投過來的例子比比皆是。在很長一段時間中，有著銀行系統(tǒng)工作經歷、懂融資市場的人才在典當行的招聘中往往更受青睞。其原因就在于，大家認為借貸這項業(yè)務，典當與銀行干的是相似的事，有經驗當然更好了。”

　　另外，典當行的工作人員來自銀行系統(tǒng)，在業(yè)務“上手”更快的同時，或許還會有助于客戶的開拓，這是典當經營者更為看重的�！袄�如前幾年與銀行聯(lián)手做‘過橋’業(yè)務，或者是銀行將不做的客戶介紹給典當行，依靠的就是資源互通，只不過是借款有著救急與長期的區(qū)別。而且，如今一些有條件的典當行也在學習銀行的風控管理模式，并且將業(yè)務部門進行細化，實行專人負責。你說典當與銀行像不像?”溫先生認為。

　　鑒于上述這些理由，不難理解為什么長期以來不少典當行都將自己看成是“小銀行”。而往更深層次挖掘，記者注意到，這種認識恐怕還出于一定的歷史“淵源”。

　　眾所周知，典當在中國有著悠久的歷史。1987年，復出后的內地第一家典當行在四川成都成立。第二年，遼寧、山西、廣州、上海等地均陸續(xù)出現(xiàn)了典當行。1992年，北京的第一家典當行也開始試營業(yè)。

　　據(jù)悉，在上世紀80年代末至90年代初，典當行的數(shù)量曾經歷了一個高速擴容的時期，最多時有3000余家。2000年，行業(yè)從人民銀行的管理下脫離出來，交由當時的國家經貿委管理，據(jù)經歷過這一階段的行業(yè)人士回憶，隨后，典當行又進入了一個繁榮活躍期。

　　而彼時，后來屬于典當行強力競爭對手的小額貸款公司等行業(yè)尚未興起。統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，2005年初，央行在五省區(qū)開辦小額信貸試點。同年底，山西平遙誕生了兩家小額貸款公司。

　　“按照成立的初衷，小額貸款公司更多扶持的是‘三農’�？梢哉f，除了銀行以外，面對城市居民、中小微企業(yè)的放貸，當時‘獨占鰲頭’的似乎只有典當行。因為民間借貸尚未‘陽光化’，擔保公司沒有直接放款的功能。而在2005年，《典當管理辦法》就已經出臺了�！敝�情人士透露道。

　　至于當今流行的互聯(lián)網(wǎng)金融，在當年很可能還是一些人心中初生萌芽的“夢想”。而正是因為市場缺乏競爭對手，那些年典當?shù)陌l(fā)展可謂風生水起，“生意挺好做，房地產典當是普遍的重頭業(yè)務，息費收取在管理辦法的限定下也比現(xiàn)在要可觀�！边@位知情人士說道。

　　特別值得一提的是，雖然所屬的監(jiān)管部門不同，但當年融資市場大環(huán)境的影響，仍然給業(yè)內留下了典當是貸款的“銀行”、拾遺補缺、類金融機構等印象�！坝绕涫穷惤鹑跈C構這樣的稱呼，實際上是承認了典當與銀行的相似之處�！笔袌龇治鋈耸空J為。

　　然而，時至今日，融資市場的變化與十幾年前相比早已不能同日而語。而小額貸款公司、互聯(lián)網(wǎng)金融的迅猛發(fā)展、爭奪市場，更是讓不少典當業(yè)內人士開始反思——典當不是銀行，也沒有必要去模仿銀行。

　　“作為融資市場的‘老大’，銀行有儲備金，能應對資金沉淀，但典當沒有;銀行可以做第三方支付，典當不行……這些都是典當人不得不去面對的現(xiàn)實。我認為典當行實在沒有必要去與銀行進行比較。”北京律師朱巍指出。

　　而一些悄然改變的現(xiàn)實也讓行業(yè)人士感慨不已：以前與銀行合作做“過橋”業(yè)務，現(xiàn)在未必一定會給典當行——為了應對生存的現(xiàn)實，小額貸款公司也不得不挖空心思搶占陣地;同樣是房地產抵押，小額貸款公司的息費更有優(yōu)勢;還有人才招聘，隨著業(yè)務重心的轉移，以往銀行從業(yè)者更受歡迎的現(xiàn)象正在逐漸向珠寶、古玩鑒定人才乃至互聯(lián)網(wǎng)技術人才傾斜……

　　應對同類競爭尚且吃力，倘若還要堅持去追逐銀行的腳步，典當能跟得上嗎?這成為了縈繞在不少典當經營者心頭的疑惑。

　　更加不容忽視的是，對于中小微企業(yè)的融資，近年來一些商業(yè)銀行也在陸續(xù)推出新品種，改進服務質量。甚至其中的某些變化也正在慢慢靠近典當小額、短期等優(yōu)勢。資金實力、身份地位……典當跟銀行之間的距離，本質上的差別，其實已經說明了很多的不同。

　　既然如此，在一些研究人士看來，比起強調自己的“銀行”功能，典當?shù)漠攧罩�急是轉變思維、找準自身定位，應對與小額貸款公司、融資擔保、互聯(lián)網(wǎng)金融以及民間借貸等同類型融資機構的競爭�！袄�如，一直以來，典當都有著嚴格的監(jiān)管制度，這種正規(guī)也是一種優(yōu)勢。而像互聯(lián)網(wǎng)金融這樣的對手，在高速發(fā)展之后必然也將進入一個沉淀的過程，所以典當還是要在合法合規(guī)的基礎上穩(wěn)扎穩(wěn)打，以爭取避免業(yè)務的同質化來加大競爭優(yōu)勢，更不能再沉溺于以往的‘自大’中�！�

　　由此看來，競爭激烈，逾期、絕當率逐漸增高……可以預見的是，典當行如果還一味跟隨銀行的腳步，反而很可能會讓自己的路越走越窄。

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